Nacionales | 01 Abr De acuerdo al reporte financiero correspondiente al cuarto trimestre de 2008 presentado por el Banco Central del Uruguay, la crisis internacional no repercutió sustancialmente en el sistema uruguayo. El superintendente de Servicios Financieros, Jorge Ottavianelli, afirmó que los bancos presentan una solvencia que supera los niveles requeridos, tienen una fuerte liquidez y presentaron resultados que superan los 4.800 millones de pesos. Ottavianelli enfatizó que el sistema financiero uruguayo está solvente y líquido, y que para este año se tienen buenas expectativas pese a la crisis financiera internacional, la cual puede traer como repercusión un aumento en la morosidad de los bancos. Igualmente, aclaró que las instituciones bancarias y financieras tienen niveles de previsiones suficientes para cubrir las pérdidas y de esa manera asegurar su solvencia.
Para llegar a esta conclusión, la Superintendencia del BCU realiza pruebas de tensión o stress en las cuales se mide la solvencia del sistema financiero en posibles escenarios adversos. Si las condiciones del país cambiaran sustancialmente, estas pruebas revelan que el sistema financiero no sufrirá repercusiones graves.
Por otra parte, Ottavianelli dijo que los depósitos del sector no financiero privado ascendieron a 12.453 millones de dólares, siendo 10.200 en diciembre de 2007, lo que implica un crecimiento superior al 20% en 2008. Este crecimiento está intensificado en los depósitos de no residentes, que pasaron de ser 1.700 millones en diciembre de 2007 a casi 2.400 millones en el mismo mes de 2008, con un crecimiento mayor al 40%. Del total de los depósitos de residentes, el 80% se realiza en moneda extranjera y el 20% restante en moneda nacional. El 77% de los depósitos del sistema es a la vista, lo cual fue creciendo durante los últimos años. En materia de activos, señaló que el sistema bancario a diciembre de 2008 pasó a tener 17.272 millones de dólares, mientras que en 2007 se contaba con un activo de 14.950 millones de dólares.
Con relación a la morosidad del sistema bancario, el superintendente indicó que actualmente es del 1%, cifra históricamente baja que se mantiene desde 2007. En tal sentido, señaló que el sistema está muy fuerte y que las previsiones permiten cubrir el nivel de morosidad del sistema hasta seis veces. Indicó que el sistema financiero uruguayo sigue la Norma de Previsiones Estadísticas, la cual obliga a las instituciones a realizar previsiones en la cima del ciclo económico, cuando conceden los créditos, y esas previsiones pueden ser utilizadas si el ciclo económico cambia y los bancos aumentan su morosidad.
Si bien el reporte muestra un crecimiento del endeudamiento bancario de las familias, este aumento no fue sustancial desde diciembre de 2006 a la fecha. Incluyendo al Banco Hipotecario, las familias alcanzan un endeudamiento con el sistema financiero del orden 26% de su renta anual. Este indicador se mantuvo estable durante los últimos años y es un indicador bajo en comparación con otros países de la región y con naciones desarrolladas, que en algunos casos superan el 100% de la renta anual.
Como conclusión de este reporte, el superintendente del BCU dijo que los acontecimientos del sistema financiero internacional durante 2008 no presentaron impactos significativos en la solvencia de los bancos, la cual supera el doble del nivel mínimo exigido. Además, cuentan con un régimen prudencial de previsiones estadísticas que evita la pérdida de patrimonio cuando se enfrenta a una prueba de tensión o stress. La liquidez del sistema se mantiene en niveles superiores al 65% y los resultados del sistema financiero medido como diferencia del patrimonio en pesos alcanzaron en 2008 los 4.833 millones.