Mvotma y BHU

Locales | 07 Jul Con tres sistemas desarrollados por el Ministerio de Vivienda y el Banco Hipotecario, se abren sendas posibilidades para acceder a la vivienda propia, considerándose prácticamente todas las posibilidades de construcción o compra, desde quien dispone de un terreno o una fracción cedida, hasta quien puede hacerse cargo de una cuota de entre el 25 y el 30 por ciento de sus ingresos con un límite de hasta 1.800.000 Unidades Indexadas (al 1º de julio la U.I. vale 2,2426) equivalente a unos 4 millones de pesos o aproximadamente 220.000 dólares.
Por auto construcción
El Mvotma abrirá desde el lunes 11 las inscripciones para quienes necesiten vivienda propia, fundamentalmente pensando en quienes recién comienzan una vida independiente. Para acceder a este servicio, debe contarse con un terreno propio con título registrado y en zona no inundable, o bien la autorización escrita de un familiar directo para construir la vivienda dentro de un padrón a nombre de ese pariente. Los ingresos no pueden superar las 60 Unidades Reajustables, que al día de hoy son 31.115 pesos.
Las viviendas a construirse deberán estar dentro de la tipología del plan de vivienda económica de la Intendencia de Paysandú (donde uno solo de los planos tiene la superficie aceptada) y el aporte del Mvotma es en canasta de materiales y asesoramiento técnico profesional, por lo que la construcción debe ser encarada por los propios solicitantes, trabajando personalmente y no con empresas constructoras.
Por ahorro previo
El Nuevo Sistema de Ahorro Previo (NSAP) ofrece la posibilidad a los ahorristas del Banco Hipotecario del Uruguay (BHU) de financiar un porcentaje mayor de la vivienda que van a comprar, que puede llegar hasta el 90% del valor que acepta el Banco. En este caso los préstamos y cuotas son en Unidades Indexadas, que al 1º de julio vale 2,2426 y las cifras en U.I. deben multiplicarse por esa cifra para saber cuántos pesos debe pagar.
El NSAP permite acceder a un préstamo hipotecario con un aporte menor a lo exigido según el perfil del solicitante, según sea empleado público, privado, jubilado, profesional o tenga otros ingresos verificables. De ese perfil dependerá el máximo del crédito a que puede acceder y el porcentaje de sus ingresos que deberá disponer para el pago de la cuota. Una de las ventajas es que si en vez de pagar en el cajero hay retención del sueldo por empleado público o convenio con empresas privadas, el máximo que puede destinarse a la cuota es el 30% de los ingresos. El valor del inmueble es el mínimo entre el valor de tasación y el de compraventa. La financiación que otorgue el Banco en ningún caso puede superar el 120% del valor de remate, para los ahorristas que cuenten con los beneficios de este sistema. Nunca se podrá financiar un monto superior al 90% del valor del inmueble. Además ningún cliente que cuente con los beneficios de este sistema podrá recibir un financiamiento mayor al 120% del valor de remate.
Disponer para ahorrar
El mínimo para la apertura de la cuenta son 4.000 UI., unos $ 9.000, y puede haber dos titulares (ampliando la capacidad de pago y de crédito). Luego, en un plazo de 24 meses, hay que tener al menos 18 depósitos regulares mínimos de 750 UI, unos $ 1.700.
Otra innovación importante para evitar retrasos o tiempos perdidos, es que las cuotas y depósitos pueden depositarse en cualquier dependencia del Banco Hipotecario, en la Agencia Nacional de Vivienda y en los agentes descentralizados: Abitab, Correo Uruguayo y Redpagos.
Por ejemplo, un empleado privado (que por su perfil puede financiar hasta el 80% del valor del inmueble) y que por sus ingresos califica en el perfil de cobertura normal, al momento de presentar la solicitud de préstamo tiene una cuenta de ahorro previo en el Nuevo Sistema que abrió con 4.000 UI y depositó todos los meses 900 UI (unos $ 2.000) durante 24 meses seguidos, ahorrando en el período 21.600 UI (se deben deducir para el cálculo de los beneficios los tres depósitos mensuales por 2.700 UI realizados en el último trimestre). La casa que quiere comprar tiene un valor de inmueble de: 450.000 U.I. (55.000 dólares o un millón de pesos) al presentar la solicitud de crédito el cliente accede al beneficio básico, en este caso un 5% y también al adicional que le permite financiar 18.900 UI más, pues el saldo es menor al 10% del valor del inmueble. En resumen, este ahorrista puede financiar un total de 401.400 UI ($ 900.000 o U$S 48.500), lo que equivale al 89,20% del valor del inmueble.

Otros préstamos hipotecarios
El BHU ofrece también una línea de préstamos hipotecarios a personas físicas a mediano y largo plazo, a tasa fija. Tienen como condición esencial garantizarlos con una hipoteca a favor del banco sobre un bien inmueble.
Los préstamos sólo podrán tener como destino la compra de la vivienda (nueva o usada), propia del titular del préstamo, sin importar si el titular tenga otros bienes dentro de su patrimonio. Entre los requisitos, que en general son comunes a todos los préstamos, el titular debe ser mayor de 18 años y no podrá superar los 70 años al finalizar el préstamo, no debe tener incumplimiento con el Clearing de Informes y en el caso de empresarios no tener más de tres antecedentes negativos en LIDECO, ni estar calificado por atraso en las categorías 3, 4 o 5 en la Central de Riesgos del BCU, ni obviamente tampoco tener deuda de mora o haber tenido en el Banco Hipotecario del Uruguay. No podrán acceder los beneficiarios de subsidios a la cuota o al capital del Ministerio de Vivienda Ordenamiento Territorial y Medio Ambiente.